Calculadora de Capacidad de Endeudamiento
Ingresa tus ingresos y deudas para descubrir de forma realista qué valor de inmueble puedes buscar sin asfixiarte financieramente.
Capacidad de Endeudamiento
Descubre cuánto te puede prestar el banco según tus ingresos.
Resultados Estimados
Cuota Máxima Recomendada
S/ 0.00
* El S/ 2,000.00 (40% de tu sueldo) menos tus deudas actuales.
Préstamo Aproximado
S/ 0.00
Basado en una tasa de 8% a 20 años. Para comprar una propiedad, necesitarás cubrir la diferencia con tu cuota inicial (usualmente el 10-20% del valor del inmueble).
La regla del 40% en los Bancos
Una de las preguntas más comunes al buscar la casa propia es: "¿Cuánto me puede prestar el banco según mi sueldo?". La mayoría de entidades financieras aplica la regla del endeudamiento máximo de entre el 30% y el 40% de tus ingresos netos.
Esta regla dicta que la suma de todas tus cuotas mensuales (tarjetas de crédito, préstamos personales, vehicular, y la nueva cuota hipotecaria) no debe superar el 40% de lo que recibes "en mano" cada mes.
Ejemplo Práctico:
Si ganas $ 5,000 netos al mes, el monto máximo que el banco considera sano que destines a pagar deudas es $ 2,000 (el 40%). Si actualmente pagas $ 500 mensuales por un crédito vehicular, te restan $ 1,500 de "capacidad" para una cuota hipotecaria. Con esos $ 1,500 disponibles (con una tasa de interés referencial) el banco podría aprobarte un crédito de alrededor de $ 180,000 a $ 200,000.
¿Cómo mejorar tu capacidad de endeudamiento?
- Liquida las tarjetas de crédito: Las líneas de crédito y las tarjetas llenas afectan directamente tu capacidad libre. Considera cancelarlas o consolidarlas antes de solicitar la hipoteca.
- Suma ingresos con tu cónyuge o familiar: Los bancos permiten sumar ingresos para acceder a un crédito mancomunado, lo que puede duplicar tu capacidad adquisitiva.
- Aumenta tu cuota inicial: A mayor cuota inicial, menor será el crédito que necesitas pedirle al banco, logrando que la cuota encaje en tu perfil de riesgo.